中国网财经12月9日讯 12月6日，中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2025》发布会召开，本届主题为“资产型养老金体系与养老财富管理”。原中国保险资产管理业协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云出席并发表演讲。
曹德云表示，稳步扩大养老金资产的规模并建立资产型养老金体系，大力发展高效的养老财富管理市场，是十分必要的，而且是解决养老压力的重中之重。
曹德云认为股门在线，要实现这个目标，要从文化理念、市场条件、配置策略、服务质量和运行机制五个方面采取综合措施。从制度、机制、理念、运作等途径来入手，重构良好的养老金财富管理生态，以促进养老金资产规模的稳步扩大，以缓解和解决养老压力的，为解决问题而创造一些有利条件。
建议1：在文化理念上要坚守长期的投资理念，要切实践行价值投资目标。养老金财富管理作为长钱的管理，一定要从长计议，而且要做好长远的战略布局，要做好能够跨周期的、可持续的一种资产安排，做时间的朋友，要追求时间价值和复利效应，来凸显长期资金独有的特性。同时，要以价值投资为目标，要以获取长期价值最大化为宗旨，追求长期价值的成长，而不仅仅是盯在每年的财务投资的收益率上。要用获取价值的观念来代替财务收益的视角，树立养老金财富管理的“长、宽、远、稳、久”的视野。
建议2：在外部条件上要促进稳健成长的资本市场建设，而且要有丰富齐全的金融工具。去年以来，国家和有关部门出台了一系列支持性的政策，来鼓励资本市场发展，来鼓励中长期资金进入到资本市场，资本市场的确也走出多年的低谷，目前呈现出一个生机勃勃的良好局面，可持续发展的慢牛行情正在形成，而且股票市场的财富效应、价值创造和运行质量正在逐步改善，这对养老资产的保值增值的实现，为建立良好的市场预期也形成一个重要的支撑。同时，发达的金融市场也可以为养老金投资提供丰富多样的投资工具。他建议，国家相关部门进一步地去优化政策制度，来促使养老金增加对优质的基础设施项目，不动产的资产，包括私募股权资产以及黄金等战略性资产的长期配置还是很必要的。
建议3：在配置策略上，要有多元分散的区域分布和灵活多样的投资策略。全球化配置也是国际养老金资产管理很重要的一种普遍策略，既可以有效地分散风险，也可以广泛挖掘优质资产，同时能够抓住不同区域、不同经济体的增长机会，来改善投资收益。同时，养老金在投资策略上也要坚持多元分散的策略。另外，风险平衡策略，高风险高回报的资产一定要控制在一定的比例之下。此外还有风险对冲策略以及多品种资产配置策略，这些策略对于养老金的安全稳健和有效都是很重要的。再有，要注重生命周期策略的资产配置，要依据不同年龄阶段的不同风险偏好特征，建立不同风格和结构的资产组合，以适应不同年龄人群的需要。
建议4：在服务质量上，要突出养老金财富管理的专业化水平和能力。而且要积极调动养老金持有人参与的积极性，要建立双方高度信任的良好互动关系。各类养老金财富管理机构要注重提高自身的专业能力和服务水平，要注重对养老金持有者的市场引导、交流沟通、知识宣教和善意表达，要鼓励养老金持有人在风险偏好的形成、投资风格的偏好、投资组合的选择上的积极参与。同时，要能够为客户提供科学的解决方案和有效的投资组合，以此来建立双方高度信任的良好的合作互动关系，要做到真正以客户为中心，以满足客户的需求为己任，使客户从因为短期收益吸引而选择，转向因为信任、放心而选择，以此引导形成从客户选择投资运作和市场运行的一个整体的理性的氛围，从而有利于带来长期稳定的回报，也有利于实现养老金的保值增值。
建议5：在机制建设上股门在线，要建立科学有效的运行机制，要运用先进高效的技术手段。要建立起与长钱、长投相匹配的长周期考核机制。长周期的考核机制，有利于发挥管理人的专业特长和专业能力，有利于引导基金经理的长期配置和追求长期价值的理性操作，同时还要建立定期审查和动态的调整机制，每年或者定期要审查投资组合的有效性、合理性和适应性，要根据市场变化和个人的情况来调整投资策略，减少波动来促进稳定。同时还要建立高效健全的风险管理机制，要避免高风险的投机和高杠杆的投资，确保资金的安全稳健。再有，要注重控制通胀的风险，避免通胀对养老金资产的侵蚀。在资产配置上要选择与通胀挂钩的金融产品和能够抵御通胀的资产类别。养老财富管理机构同时还要积极应用人工智能、大数据等先进的科技手段和工具，来提高效率、降低成本、改善效能，精准防控风险，为养老金持有人提供安全、高效的财富管理服务。
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